デジタルバンキングプラットフォーム市場の規模、シェアレポート、成長動向および予測（2025～2035年）
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KD Market Insightsは、「デジタルバンキングプラットフォーム市場の将来動向および機会分析（2025～2035年）」と題した市場調査レポートの発刊をお知らせいたします。本レポートの市場範囲は、現在の市場動向および将来の成長機会に関する情報を網羅しており、読者が的確な事業判断を行うための支援を目的としています。本調査レポートでは、KD Market Insightsのリサーチャーが一次調査および二次調査の分析手法を用いて、市場競争の評価、競合ベンチマーク、ならびに各社のGTM（Go-To-Market）戦略の理解を行っています。
デジタルバンキング・プラットフォームの世界市場に関する 調査報告書によると、同市場は2025年から2035年にかけて年平均成長率12.6%を予測し、2035年末までに268億米ド ルの市場規模を創出すると予測されています。2025年の市場規模は116億米ドルでした。
市場概要
デジタルバンキングプラットフォームは、銀行および金融機関がモバイル、ウェブ、ATM、APIなどのチャネルを通じてデジタルにサービスを提供することを可能にするエンドツーエンドのソフトウェアソリューションです。これらのプラットフォームには、コアバンキングのモダナイゼーション、顧客オンボーディング、決済、融資、預金、コンプライアンス、分析、オープンバンキング統合などが含まれます。従来型銀行、ネオバンク、信用組合、フィンテック企業などで利用され、俊敏性、顧客体験、業務効率の向上を実現します。
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世界的に、デジタルバンキングプラットフォームは、顧客行動の変化、フィンテックとの競争、規制要件、拡張性の高いクラウドネイティブアーキテクチャの必要性に対応する中で、金融サービス変革の基盤となっています。
市場規模・シェア
世界のデジタルバンキングプラットフォーム市場規模は約120～150億米ドルと評価されており、今後10年間で年平均成長率（CAGR）20～22％で成長すると予測されています。この成長は、特に新興国市場やレガシーコアの刷新を進める中堅銀行を中心とした、リテールおよび法人銀行分野におけるデジタル化の加速によって牽引されています。
リテールバンキング向けプラットフォームが最大の市場シェアを占め、次いで法人・中小企業向けバンキングが続きます。導入形態別では、クラウド型プラットフォームが最も高い成長率を示している一方、高度に規制された環境ではオンプレミス型システムも引き続き利用されています。市場規模では北米および欧州が先行しており、アジア太平洋地域はモバイルファーストの銀行利用と金融包摂施策を背景に、最も急速に成長している地域です。
主な成長要因
デジタルファースト型バンキングへの顧客需要：消費者は、主要な消費者向けアプリに匹敵する、シームレスで常時利用可能な銀行体験を求めています。
レガシーコアの刷新：銀行は、コスト削減と市場投入までの時間短縮を目的に、モノリシックなコアシステムからモジュール型・API駆動型プラットフォームへの移行を進めています。
ネオバンクおよびフィンテックの台頭：デジタル専業銀行は、迅速なイノベーションを支えるスケーラブルでクラウドネイティブなプラットフォームを必要としています。
オープンバンキングおよびAPIエコシステム：規制主導の取り組みやパートナーシップにより、銀行はAPIを通じたサービス提供を求められ、プラットフォーム導入が加速しています。
コスト効率および自動化：デジタルプラットフォームは、ストレートスループロセッシング、AIによる意思決定、支店依存の低減を可能にします。
市場セグメンテーション
導入形態別：
・クラウド型（パブリック、プライベート、ハイブリッド）
・オンプレミス
ソリューションタイプ別：
・コアバンキングプラットフォーム
・デジタルチャネルおよびエクスペリエンスレイヤー
・決済およびトランザクション処理
・融資およびクレジットプラットフォーム
・コンプライアンス、リスク、分析
エンドユーザー別：
・リテール銀行
・法人・中小企業向け銀行
・ネオバンクおよびフィンテック
・信用組合およびマイクロファイナンス機関
地域別：北米、欧州、アジア太平洋、中南米、中東・アフリカ。
メーカーおよび競争環境
デジタルバンキングプラットフォーム市場は中程度に集約されており、グローバルなソフトウェアベンダーとフィンテック系専門企業が、スケーラビリティ、クラウド対応力、エコシステム統合を軸に競争しています。主要プロバイダーには、クラウドネイティブなコアバンキングの世界的リーダーであるTemenos、エンドツーエンドのバンキングおよび決済プラットフォームを提供するFIS、リテールバンキングと決済統合に強みを持つFiservなどが含まれます。
このほか、Oracle Financial Services Software、SAP、Thought Machine、Mambuといったフィンテック志向のプロバイダーも有力な競合企業です。競争の焦点は、市場投入までの時間、柔軟な設定性、規制対応力、セキュリティ、総所有コストに置かれています。
課題
レガシーシステムからの移行の複雑さ：コアバンキングの置き換えはリスクが高く、多大なリソースを要します。
データセキュリティおよびプライバシーへの懸念：銀行は厳格なサイバーセキュリティおよび規制要件を満たす必要があります。
カスタマイズと標準化のトレードオフ：過度なカスタマイズは、アップグレード性の低下やコスト増加につながる可能性があります。
ベンダーロックインのリスク：長期的なプラットフォーム依存は、金融機関にとって重要な懸念事項です。
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将来展望
デジタルバンキングプラットフォーム市場は、クラウド導入、コンポーザブルバンキングアーキテクチャ、AI統合を背景に、今後5～10年で急速に拡大すると予想されます。将来を形作る主なトレンドには以下が含まれます。
・最適な機能を組み合わせ可能な、マイクロサービスベースのコンポーザブルプラットフォーム
・非金融事業者が金融商品を提供可能にする、組み込み型金融およびBaaS（Banking-as-a-Service）
・AIによるパーソナライゼーション、不正検知、与信判断のプラットフォーム内統合
・製品立ち上げやカスタマイズを加速するローコード／ノーコードツールの活用拡大
・モバイルファースト型プラットフォームによる新興国市場での金融包摂の進展
結論
デジタルバンキングプラットフォームは、もはや単なるIT更新ではなく、金融サービス業界における競争力の中核を担う戦略的基盤となっています。強力な成長見通しを背景に、本市場は、安全性、拡張性、クラウドネイティブ性、規制対応力を備えたソリューションを提供できるプラットフォームベンダーおよびシステムインテグレーターにとって、大きな機会をもたらします。最新のデジタルバンキングプラットフォームを導入する銀行は、イノベーションを加速し、コストを削減し、ますますデジタル化が進む金融環境において変化する顧客期待に応える上で、より有利な立場を確立できるでしょう。
配信元企業：ＫＤマーケットインサイツ株式会社
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